中小企業融資途徑有哪些?

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中小企業融資途徑有哪些?調查顯示,目前我國中小企業已占到全國企業總數的99.8%,創造的最終產品和服務價值占GDP的60%以上,提供了77%以上的城鎮就業崗位,繳納稅金占國家稅收總額的50%以上。從世界各國的經濟發展過程看,中小企業都發揮了無可替代的作用。

很多中小企業主談到銀行貸款時都會發出同樣的聲音,那就是銀行嫌貧愛富,只愿錦上添花,不愿雪中送炭。這幾年,國家金融主管部門不斷地調整金融政策,相繼出臺了與中小企業相關的普惠政策,但始終沒有緩解中小企業貸款難、貸款貴的問題。姑且不說貸款有多貴,只要能貸到款,那就是大幸、萬幸。各大商業銀行都推出了針對中小企業的各種金融產品,但實際操作時與中小企業相匹配的金融產品仍不理想,最終仍然無法解決問題。

中小企業主為了生存和發展,總想救救自己一手打造的企業,千方百計尋求貸款,不得不東奔西跑、走南闖北地尋找貸款融資的渠道。由于銀行走不通,通過各種渠道,最終撞上了民間投資機構。有良心、講誠信的民間投資機構,雖然這樣或那樣的費用加起來使融資成本貴一些,但最終還能融資成功,救活企業。這樣的投資機構,根據融資企業的狀況判斷是否能融資成功或不具備融資條件,會直言不諱地告訴融資企業主,這就算融資企業遇到了貴人,雖然失去了融資的希望,但不會上當受騙。

究其原因,是中小企業與銀行之間存在天生的不可兼容性。當然銀行要執行國家金融政策,更重要的是控制風險,資金貸得出去、收得回來才是關鍵。如何破解中小企業融資難成為我國經濟運行中的突出問題之一。經過深入調查研究,我們建議充分調動政府、金融機構、企業等方面的積極性,以解決融資信息不對稱為切入點,努力形成政府和市場“兩只手”有機統一,政府、金融機構和中小企業相互配合、相互協調、相互促進、全面高效的中小企業融資服務支持體系。

中小企業融資途徑有哪些?中小企業選對貸款融資渠道是關鍵。

1.委托貸款

委托貸款是商業銀行受委托人的委托向企業發放的貸款,適合于各種類型的中小企業。但這類貸款的借款人是由委托人指定的,商業銀行只負責代為發放、管理,因此,企業應加強與委托人的溝通,爭取他們的支持。委托人一般包括政策性銀行、政府職能部門、企業等,前兩類委托人的貸款對象往往是特定的企業群體,如中國進出口銀行和商務部委托中央外貿發展基金主要面向外貿企業,農業發展銀行主要面向鄉鎮企業,計華投資管理公司主要提供轎車零部件國產化配套資金等。其他的委托人,如企事業單位、保險公司等,其指定的貸款對象不拘一格,往往取決于借款人與委托人的關系。

2.貼息貸款

貼息貸款是政府支持中小企業發展的重要形式,由政府部門負責貸款的全部或部分利息,銀行提供貸款。貼息貸款重點支持那些國家產業政策、區域經濟政策和資源環保政策需要扶持的企業,如科技含量高、產品附加值高、市場潛力大的企業;有技術創新,向“小而精”、“小而?!?、“小而特”方向發展的企業;產品有市場、有效益、有信譽,能增加就業和有能力還本付息的企業;市場效益型、科技聯合型、資源開發型和外向型企業等。貼息貸款種類很多,一般哪個部門確定貼息就由哪個部門負責補貼,如原國家經貿委作為主管部門的國債技改貼息貸款涉及面最廣,該貸款主要由工商銀行承擔,其他銀行也有參與。國債貼息特別適合存續期較長、必須進行技術改造和產品升級換代的中小企業。

3.普通貸款

普通貸款即一般的商業銀行貸款,適合所有中小企業,按照貸款期限分為短期貸款和中長期貸款,企業必須提供一定形式的擔保才能獲得。擔保形式一般包括抵押、質押和信用保證三種,用于抵押的財產多為房屋、機器或土地,抵押率通常不超過70%;質押貸款要求以當事人的動產或權利作為質押物,質押率一般不超過90%;信用保證方式則需要借款人向銀行提供有足夠償債能力的第三方(通常為企業),為貸款提供保證承諾。

4.票據融資

票據融資主要指票據貼現,即企業通過轉讓未到期承兌匯票權利獲得短期融資,適合于票據結算量較大的中小企業??梢再N現的票據主要包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票,無論哪種票據,一般都可以迅速從銀行獲得融資。

當然,中小企業可以融資的方式還遠不止這些,不同的貸款機構對于企業貸款都會有相應的貸款產品,所以,企業主在申請貸款前,一定要多做了解,通過對比來選擇最合適的貸款方法。

以上就是中小企業融資途徑有哪些?相關內容介紹,希望能對大家有所幫助,如果還有朋友對項目融資和融資上市這方面相關問題不太了解,盡可多多咨詢我們中創融資的客服!謝謝大家的分享。

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