企業如何融資?融資渠道有哪些?

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企業融資渠道也稱資金來源,是指籌措資金來源的方向與通道,體現資金的來源與流量。那么企業如何融資?融資渠道有哪些?

目前,我國企業融資的渠道主要有:

一、銀行信貸資金
銀行對企業的各種貸款,是我國目前各類企業最為重要的資金來源。

目前,主要有兩類銀行提供貸款,一類是商業銀行,包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行等國有控股銀行,以及為數眾多的全國性及地方性的商業銀行,如交通銀行、華夏銀行、民生銀行等,它們根據一定的原則為各類企業提供短期和長期貸款;另一類是政策性銀行,如中國農業發展銀行、中國進出口銀行,它們為特定企業提供政策性貸款。

二、非銀行金融機構資金
非銀行金融機構包括信托投資公司、租賃公司、保險公司、證券公司、企業集團的財務公司等,它們有的承銷證券,有的融資、融物,有的為了特定目的而積聚資金。這些機構通過一定的途徑或方式為一些企業直接提供部分資金或為企業融資提供服務。這種融資渠道的財力比銀行小,但資金供應比較靈活方便,發展前景十分廣闊。

三、資本市場
目前,我國可以為企業提供資金的資本市場主要是股票市場和債券市場。

四、其他企業資金
企業在生產經營過程中,往往會形成部分暫時閑置的資金,可在企業之間相互調劑使用。其他企業投入資金的方式包括聯營、入股、債券及各種商業信用,既有長期穩定的聯合經營,又有短期臨時的資金融通。

五、居民閑置資金
過去,居民的閑置資金大都通過銀行再流入資本需求者手中?,F在,由于社會公眾承擔風險的能力有所提高,加上存款利率不斷下調,社會公眾也開始選擇投資方式,股票、債券、基金這些直接融資方式逐步為社會公眾所接受。把社會上的閑置消費資金集中起來,用于企業的生產經營,也是一個越來越重要的企業融資渠道。

六、國家財政資金
國家財政資金是指國家以財政撥款的方式投入企業的資金。

改革開放以前吸收國家投資一直是我國國有企業獲得自有資本的主要來源。目前,除了原有企業的國家撥款和流動基金以外,還有用投產后利潤償還基建借款所形成的固定基金,以及國家財政和企業主管部門撥給企業的專用撥款。隨著我國市場經濟的進一步發展,盡管國家財政資金在企業自有資金中的比例越來越小,但對于基礎性產業、公益性產業等而言,國家財政資金仍然是企業融資的一個十分重要的渠道。

七、國外及境外資金
國外及境外資金可以劃分為三類:一是銀行信貸資金;二是政府貸款資金;三是企業及民間資金。

改革開放以來,外商資本流入國內的頻率和流量年年增加。利用外資是許多資金短缺國家尤其是發展中國家彌補資本不足、促進本國企業資本積聚和集中、推動經濟騰飛的重要手段之一。從資金來源上,境外資金可分為外國政府貸款、國際金融組織貸款及境外民間資金。目前,我國已批準中外合資經營企業、中外合作經營企業和外商獨資企業幾十萬家,每年利用外商直接投資金額達上千億美元。另外可通過補償貿易、出口信貸、國際資本信貸、項目融資等方式引進境外民間資金。

同一渠道的資金來源可以利用不同的融資方式來獲得,同一融資方式又可適用于不同的融資渠道。如居民儲蓄是資金來源,但可以通過發行股票、發行債券等不同融資方式取得;發行債券融資方式則可以通過個人儲蓄、企業儲蓄資金及外資等渠道實現。

八、企業自留資金
企業自留資金又稱企業內部積累、企業內部留存,主要是指企業利用留用利潤轉化為經營資本,主要包括提取公積金和未分配利潤。另外,企業計提折舊費形成的折舊基金、經常性延期支付款項,也是企業的一項資本來源。企業在生產經營過程中,由于資本運動的規律性和市場情況的變化,往往會有部分暫時閑置甚至長期閑置的資本,如固定資產重置前已提折舊基金、未動用的企業留存利潤等,都可以在企業之間進行有償調劑。調劑形式多種多樣,可以入股、發行債券、拆借及各種商業信用。市場經濟越發達,這種融資渠道也越暢通,并具有強大的生命力。

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